المشترك السعودي يتحصل على تعويضه المادي من خلال فرع التعويضات من خلال ثلاث طرق:
الطريقة الأولى المعاش التقاعدي:
و هو الراتب الذي يحصل عليه المشترك من خلال:
أ- بلوغ سن ال60 بشرط أن لا تقل مدة الإشتراك عن 10 سنوات للرجال.
و للنساء و الرجال أصحاب المهن الشاقة 55 سنة.
ب- أستيفاء 25 سنة على الأقل من العمل.
تعتمد طريقة حساب الراتب التقاعدي على طريقة متوسط الأجور خلال أخر سنتين أو (24 شهر) عمل و راح يتضح أن متوسط الأجر هو أهم عنصر في حساب الراتب التقاعدي
تطور طريقة حساب المعاش التقاعدي:
كانت التأمينات الإجتماعية تقتطع من الموظفين و العاملين بالقطاع الخاص و بند الأجور السعوديين بنسبة 5% من راتب الإشتراك و ذلك حتى قبل تاريخ 1/1/1422هــ الموافق 1/4/2001 م و كان دراسات المؤسسة تبين أن الموظف يستطيع أن يعمل حتى 50 سنة ( وبذلك يحق له الحصول على راتب كامل) و كانت طريقة حساب الراتب التقاعدي تقوم على هذا المنطق حيث كانت طريقة حساب المعاش التقاعدي كما يلي:
راتب التقاعد= (متوسط الأجورx عدد أشهر الإشتراك) /600 شهر
راتب التقاعد= (متوسط الأجورx عدد سنوات الإشتراك) /50 سنه
إضافة إلى ذلك يضاف إلى راتب التقاعد مبلغ يسمى نسبة المعالين
مبلغ نسبة المعالين = نسبة المعالين X راتب التقاعد
و يكون الراتب التقاعدي الكامل = راتب التقاعد + نسبة المعالين
نسبة المعالين = (10% إذا كان للمشترك معال واحد) أو (15% إذا كان للمشترك معالين) أو (20% إذا كان للمشترك 3 معالين كحد أقصى)
المعالين هم :
الزوجة كانت واحدة أو أكثر
الأبناء حتى سن 21 و بعد ذلك السن يشترط إثبات دراسي حتى سن 26 و البنات حتى يتزوجن
الأم و الأب و إن علو بشرط وجود صك إعالة
الأبن المعاق أو العاجز بموجب تقارير طبية
بحلول العام الهجري 1422هــ تم تعديل المنطق الذي كانت تعمل فيه التأمينات سابقاً و رفع نسبة الإشتراك الشهري إلى 9% من راتب الإشتراك و أعتبار 40 سنة عمل مؤهله للحصول على الراتب الكامل و بذلك تم تعديل طريقة حساب المعاش التقاعدي إلى المعادلة الجديدة
راتب التقاعد= (متوسط الأجورx عدد أشهر الإشتراك) /480 شهر
راتب التقاعد= (متوسط الأجورx عدد سنوات الإشتراك) /40 سنه
و تم إلغاء العمل بنسبة المعالين
مثال:
عادل يعمل لدى شركة خاصة منذ 25 سنة, خلال سنة 1430 كان راتبه الشهري 10,000 ريال و في سنة 2010 أصبح راتبه الشهري 11,000 ريال, في نهاية عام 1431 قرر عادل التقاعد بالتالي الراتب التقاعدي سيكون على النحو التالي
مده الخدمه بالشهور (12 شهر*25 سنه )
متوسط الراتب = (10000*12)+(11000*11)/24=10500 ريال
راتب التقاعد = 10500*300 / 480 شهر =6,562.50 ريال
و في الحقيقة هذه الحسبة مبسطة للغاية و لكن لو جئنا على أرض الواقع فالمؤسسة تلزم المشترك الذي عمل قبل النظام الجديد ( في 1/1/1422هـ) بحساب راتبه بالطريقتين القديمة و الجديدة بحيث
المدة قبل تاريخ 1/1/1422هـ و هي 16 سنة في هذه الحالة تحسب بالطريقة القديمة (تصبح 192 شهر) و المدة بعد تاريخ 1/1/1422 هـ هي 9 سنوات و في هذه الحالة تحسب بالطريقة الجديدة (تصبح 108 شهر) و بالتالي يكون راتب التقاعد كالتالي (إذا فرضنا أن عنده 3 معالين):
راتب التقاعد بالطريقة القديمة = 10,500*192 /600 شهر = 3,360 ريال
مبلغ نسبة المعالين = راتب التقاعد *نسبه المعالين =3,360 * 20% = 672 ريال
راتب التقاعد بالطريقة الجديدة = 10,500*108 /480شهر = 2,362.50 ريال
عند ذلك يكون إجمالي الراتب التقاعدي المستحق = الراتب بالطريقة القديمة + مبلغ نسبة المعالين + الراتب بالطريقة الجديدة = 3,360 + 672 + 2,362.50 = 6,394.50 ريال
الطريقة الثانية للتعويض المادي هي بطريقة العجز غير المهني:
العجز غير المهني هو أن يتعرض المشترك إلى إصابة أو مرض لا يكون العمل سببها المباشر مثل ديسك الظهر أو الضعف الشديد بالسمع أو البصر و الذي لا يساعده على إتمام مهام عمله بالصورة المطلوبة
يلزم المشترك بإثبات العجز الغير مهني بموجب تقارير طبية يتم تقديمها لدى اللجنة الطبية بمكتب التأمينات بالمنطقة و متى ما تمت الموافقة على الطلب و إعتبار إصابة المشترك عجزاً غير مهنيا فأنه يصرف له راتب عجز غير مهني يحسب بنفس طريقة حساب الراتب التقاعدي.
الطريقة الثالثة للتعويض المادي هي معاش الورثة:
و هذا الراتب هو أكثر راتب مثار للجدل بالمجتمع, يستحق راتب الورثة بمجرد وفاة المشترك سواء كانت وفاته على رأس العمل أو بعد التقاعد, و يدفع الراتب التقاعدي لورثة المشترك الشرعيين بموجب صك حصر الورثة من المحكمة الشرعية
طريقة حساب راتب الورثة بسيطة للغاية:
إذا كان للمشترك وريث واحد فأنه يحصل على (50%) من الراتب التقاعدي للمشترك
إذا كان للمشترك وريثان فأنهما يحصلان على (75%) من الراتب التقاعدي للمشترك
إذا كان للمشترك 3 ورثة أو أكثر فإنهم يحصلون على (100%) من الراتب التقاعدي للمشترك.
و الورثة المعتد بهم في نظام التأمينات هم:
الزوجة كانت واحدة أو أكثر
الأبناء حتى سن 21 و بعد ذلك السن يشترط إثبات دراسي حتى سن 26 و البنات حتى يتزوجن
الأم و الأب و إن علو بشرط وجود صك إعالة
الأبن المعاق أو العاجز بموجب تقارير طبية
و تدفع المؤسسة لورثة المتوفى مبلغ يسمى دفعة وفاة يدفع مرة واحدة فقط عند تقديم طلب الورثة تساوي ثلاث رواتب من قيمة معاش المشترك و بحد أقصى 10,000 ريال</B> على النحو التالي:
إذا كان للمشترك المتوفى وريث واحد فيدفع له مبلغ (50%) من قيمة الدفعة
إذا كان للمشترك المتوفى وريثان فيدفع لهما مبلغ (75%) من قيمة الدفعة
إذا كان للمشترك المتوفى 3 ورثه فأكثر فيدفع لهم مبلغ (100%) من قيمة الدفعة
 |
اقتباس |
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
و كذلك يدفع لبنت المشترك المتوفى (الوريثة) في حالة زواجها مبلغ يسمى منحة زواج لمرة واحدة بما يعادل 18 راتب من نصيبها و من ثم تلغى من سجل الورثة المستحقين.
|
|
 |
|
 |
|
من الأمور اللي أحب أشير لها أن التأمينات تقدم راتب لورثة المشترك من منطق تكافلي يعتمد على إجراءات و أنظمة إدارية ليس لها إرتباط بالشريعة بالتالي فهو ليس نظام توريث بحيث يحصل أحفاد المشترك على راتب وريث.
الطريقة الرابعة للتعويض تعويض الدفعة الواحدة:
و هذا في حالة عدم توفر الشروط اللازمة لصرف الراتب التقاعدي في الحالات التالية:
1- إذا كان المشترك أنتقل إلى عمل خاضع لنظام التقاعد و كانت خدمته في التأمينات أقل من سنة
2- إذا كان المشترك امرأة (يحق لها طلب دفعة التقاعد في أي وقت ما دامت لم تكمل 25 سنة خدمة أو عمرها أقل من 55 سنة)
3- إذا كان المشترك أسقطت عنه الجنسية السعودية أو صدر بحقه حكم بالسجن لمدة 5 سنوات فأكثر
و يحسب تعويض الدفعة الواحدة كما يلي:
1 – الفترة قبل 1/1/1422 هـ يحسب بواقع (6%) من متوسط الأجور خلال أخر سنتين عن كل شهر إشتراك في الستين شهراً الأولى, ثم بواقع (7%) من الاشهر التي تليها
2 – الفترة بعد 1/1/1422 هـ يحسب بواقع (10%) من متوسط الأجور خلال أخر سنتين عن كل شهر إشتراك في الستين شهراً الأولى, ثم بواقع (12%) من الاشهر التي تليها
ثانياً المشترك السعودي و غير السعودي:
فرع الأخطار المهنية يتناول تعويض المشترك السعودي و غير السعودي في حال الإصابات أو الأمراض التي يكون السبب فيها العمل بشكل مباشر, كمثال عامل بشركة مخابز يعمل بالفرن و أصيب بحروق جسدية, هذه الإصابة تعد إصابة عمل يتم التعويض عنها مادياً من خلال فرع الأخطار المهنية.
طرق التعويضات النقدية بفرع الأخطار:
الطريقة الأولى البدل اليومي:
إذا أدت الإصابة إلى عجز المصاب مؤقتاً عن العمل في حالة التنويم بالمستشفى أو الإجازة المرضية فإنه يستحق بدلاً يومياً يساوي 100% من الراتب اليومي للمشترك إذا كان المشترك يتعالج على حسابة أو حساب صاحب العمل.
إذا كان المشترك يتعالج على حساب المؤسسة العامة للتأمينات فيصرف له 75% من الراتب اليومي للمشترك.
الطريقة الثانية عائدة العجز المستديم (للسعوديين فقط):
إذا أدت إصابة المشترك إلى حدوث عجز كلي مستديم من خلال تقارير طبية و قرار اللجنة الطبية بمكتب التأمينات فإنه يستحق راتب عائدة يوازي 100% من متوسط راتب المشترك خلال ال3 شهور قبل الإصابة.
في حالات معينة قد يحتاج العاجز إلى مساعدة الغير فيصرف له مبلغ إضافي يسمى (مبلغ معونة الغير) و يساوي 50% من قيمة العائدة بحيث لا تتعدى قيمة العائدة 3500 ريال.
مثال:
محمد سعد مشترك سعودي يعمل لدى أحد الشركات, أصيب بحادث في العمل سبب له إعاقة دائمة و عجز كلي (خلنا نقول شلل كلي أعاذنا الله و إياكم), و كان متوسط راتبه في ال3 شهور الاخيرة قبل الحادث 5000 ريال بالتالي:
راتب عائدة العجز المستديم = 5000 ريال * 100% = 5,000 ريال
و أقرت له اللجنة الطبية أنه يحتاج إلى معونة من الأخرين بالتالي تكون قيمة المعونة كالتالي
معونة الغير = 5000 * 50% = 2,500
كامل قيمة راتب العائدة = 5000 + 2500 = 7,500 ريال
و هذا بالإضافة إلى راتب العجز غير المهني و بالتالي يدفع له راتبان ( راتب العائدة + راتب العجز غير المهني).
أحياناً لا تكون الإصابة شديدة بحيث تسبب عجز كلي و لكن ممكن أن تتسبب في إحداث عجز جزئي بحدود من 50% إلى 99% حسب قرار اللجنة الطبية (مثل تلف بعض أعصاب ذراع العامل بسبب الحرق). في هذه الحالة فهو يستحق راتب عائدة العجز المستديم الجزئي يوازي النسبة التي أقرتها اللجنة الطبية من متوسط راتب العامل خلال ال3 شهور قبل الإصابة.
الطريقة الثالثة التعويض المقطوع للعجز المستديم (للسعودي و غير السعودي):
إذا كانت نسبة العجز تقل عن 50% فإن العامل يدفع له تعويض مقطوع بأحد طريقتين
1 - إذا كان سن المشترك المصاب لا يزيد على 40 سنة فإنه يحصل على تعويض نقدي مقطوع يساوي 60 مرة من العائدة الشهرية (للعجز الكلي) مضروباً في نسبة العجز
قيمة التعويض المقطوع = قيمة العائدة الشهرية للعجز الكلي* نسبة العجز* 60
2 - إذا كان سن المشترك المصاب يزيد على 40 سنة فإنه يحصل على تعويض نقدي مقطوع يساوي (60 – عدد السنوات التي بعد الأربعين) مرة من العائدة الشهرية (للعجز الكلي) مضروباً في نسبة العجز
قيمة التعويض المقطوع = قيمة العائدة الشهرية للعجز الكلي* نسبة العجز* (60 – عدد السنوات بعد الأربعين)
مثال:
كومار يعمل بناء لدى شركة مقاولات , في أحد المواقع سقط من السلم و كسرت ركبته, بفرض أن عمره كان 35 سنة و حدد له قيمة عائدة 2000 ريال و حددت له اللجنة الطبية نسبة عجز 30 %
قيمة التعويض المقطوع = قيمة العائدة الشهرية للعجز الكلي* نسبة العجز* 60
قيمه التعويض المقطوع = 2000*30%*60=36,000 ريال
طيب فرضنا أن كومار هذا عمره 48 سنة بالتالي يكون التعويض
قيمة التعويض المقطوع = قيمة العائدة الشهرية للعجز الكلي* نسبة العجز* (60 – عدد السنوات بعد الأربعين)
قيمه التعويض المقطوع = 2000*30%*60-8=31,200 ريال
الطريقة الرابعة التعويض المقطوع للمشترك غير السعودي:
في حال تعرض المشترك غير السعودي لإصابة عمل فإنه يدفع له تعويض مقطوع بدلا من العائدة على النحو التالي:
إذا أدت الإصابة إلى عجز كلي مستديم (100%) فإن العامل يستحق تعويض مقطوع مقداره 84 مرة من قيمة العائدة التي كان من المفترض حصوله عليها بحد أقصى 330 ألف ريال.
إذا أدت الإصابة إلى عجز جزئي مستديم (من 50% إلى 99%) فإن العامل يستحق تعويض مقطوع مقداره 60 مرة من قيمة العائدة التي كان من المفترض حصوله عليها بحد أقصى 165 ألف ريال.
إذا أدت الإصابة إلى وفاة المشترك المصاب فإن أفراد العائلة يحصلون على تعويض مقطوع مقداره 84 مرة من قيمة العائدة التي كان من المفترض حصوله عليها بحد أقصى 330 ألف ريال يتم توزيعه على أفراد العائلة بالتساوي.
الطريقة الخامسة نفقات تجهيز ونقل الجثمان
تتحمل المؤسسة دفع نفقات تجهيز و نقل جثمان المشترك الذي توفى بسبب إصابة عمل.
مقتطفـــــــات:
نظام تبادل المنافع:
هذا النظام أستحدث العمل فيه في الأول من ذي القعدة 1424 هـ لخدمة موظفي القطاعين العام و الخاص في حفظ حقوقهم و لتحقيق أهداف إستراتيجية أخرى مثل تسهيل حركة الإنتقال بين موظفي القطاع الخاص و القطاع العام و تبادل الخبرات بينهما, رفع معدلات السعودة في القطاع الخاص و دعم خطط الدولة نحو الخصخصة.
و يستفيد من نظام تبادل المنافع أي جميع موظفي القطاع العام و الخاص, و طلب الضم يعتبر إختيارياً و بيد المشترك أن يتقدم بطلب ضم الخدمة أو أن يتنازل عنها بمحض إرادته, و يعطى كل موظف فرصة سنتين للتقدم بطلب الضم من تاريخ إنتقاله بين القطاعين (العام و الخاص) و بعد ذلك يسقط حقه في طلب الضم.
و يتم تقديم طلب الضم لأحد المؤسستين كالتالي:
إذا كانت الوظيفة المنتقل إليها تخضع لنظام التأمينات (قطاع خاص) فيقوم بتقديم طب الضم إلى مصلحة المعاشات و التقاعد.
إذا كانت الوظيفة المنتقل إليها تخضع لنظام التقاعد (قطاع عام) فيقوم بتقديم طب الضم إلى المؤسسة العامة للتأمينات الإجتماعية.
مثال على ذلك:
سعد موظف بوزارة النقل و خدم بتلك الوزارة 10 سنوات, قدم على وكالة الجميح للسيارات فتم قبوله بها و إستقال من عمله الحكومي, بعد أن أستلم وظيفته بالشركة تقدم بطلب ضم خدمته إلى مصلحة المعاشات و التقاعد.
محمد موظف بشركة المراعي و خدم فيها 5 سنوات, بعد ذلك إنتقل إلى وزارة الزراعة و المياه, بعد إستلام وظيفته تقدم بطلب ضم خدمته إلى المؤسسة العامة للتأمينات الإجتماعية
من أهم عيوب هذا النظام أنه يلزمك بإكمال المدة النظامية بالنظام الأخير حتى تتمكن من الإستفادة منه,
بمعنى في وضع سعد بالمثال السابق فمع أنه عمل بوزارة النقل 10 سنوات فهو مضطر للعمل 25 سنة إضافية (كامل المدة النظامية بالتأمينات لإستحقاق التقاعد المبكر) للإستفادة من هذا الضم.
و بالنسبة لوضع محمد فهو الآن يحتاج للعمل 20 سنة إضافية ( كامل المدة النظامية بنظام مصلحة المعاشات و التقاعد) للإستفادة من هذا الضم
المواضيع المتشابهه
العرض العادي
